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Guide — 9 min de lecture
Un proche veut envoyer de l'argent au Sénégal sans passer par un canal classique : le parcours complet côté envoyeur et côté receveur, les frais ligne par ligne, les délais réels, et les cas où ce circuit n'est pas le bon.
Côté envoyeur : un compte sur une plateforme d'échange légale dans son pays, une conversion € / $ → BTC (0,5 – 2 %), puis un envoi on-chain vers l'adresse de réception du bénéficiaire. Côté receveur : une adresse générée sur son propre portefeuille, l'attente de la confirmation on-chain (10 – 60 min pour 1 – 2 confirmations), puis la présentation au comptoir de Dakar avec pièce d'identité et txid, et la remise en FCFA après annonce écrite du taux et des frais. Aucun compte n'est ouvert chez nous, aucune somme ne reste en garde.
| Étape | Acteur | Durée | Coût indicatif |
|---|---|---|---|
| 1. Compte et vérification de la plateforme | L'envoyeur | 1 – 5 jours (une fois) | 0 – 20 € selon la plateforme |
| 2. Conversion € / $ → BTC | L'envoyeur | Minutes à 48 h | 0,5 – 2 % |
| 3. Envoi on-chain (envoi test d'abord) | L'envoyeur | Secondes à diffuser | Frais réseau 2 000 – 20 000 FCFA éq. |
| 4. Confirmation du réseau | Le réseau Bitcoin | 10 – 60 min | — |
| 5. Retrait en FCFA au comptoir | Le receveur (KYC) | 15 – 30 min sur place | 1,5 – 3,5 % |
Total indicatif du circuit : 3 – 6 % selon les montants, hors variation du cours entre l'envoi et le retrait.
Le coût total indicatif est de 3 à 6 % du montant, selon la plateforme de l'envoyeur, la congestion du réseau et la taille de l'opération. Sur les petits montants (50 000 FCFA équivalents), les frais fixes pèsent lourd et le mobile money est souvent plus avantageux. Sur les montants intermédiaires et importants (500 000 FCFA et plus), l'écart devient réel. Mais le seul chiffre qui compte est le montant final en FCFA reçu, toutes lignes comprises — comparez toujours à canal égal, le même jour.
| Montant envoyé (équivalent) | Coût total indicatif | Circuit souvent plus adapté |
|---|---|---|
| 50 000 FCFA | 5 – 7 % | Mobile money (frais fixes moins lourds) |
| 200 000 FCFA | 3 – 6 % | À comparer au cas par cas, le même jour |
| 500 000 FCFA | 2,5 – 5 % | Circuit bitcoin souvent compétitif |
| 2 000 000 FCFA | 2 – 4 % | Circuit bitcoin, avec préparation et documentation |
Exemples pédagogiques à taux fictifs : le montant réel dépend du taux au moment de la transaction, et la volatilité s'ajoute.
Un facteur souvent oublié : la volatilité entre l'envoi et le retrait. Si l'envoyeur convertit la veille et que le cours bouge de 2 % pendant la nuit, c'est le receveur qui porte la variation. La bonne pratique est de convenir d'un montant cible en FCFA et de laisser l'envoyeur ajuster la quantité de bitcoin au moment de l'envoi, pas la veille.
Honnêteté oblige : le bitcoin n'est pas la réponse à tout. Quatre situations où nous conseillons de passer par un autre canal : montants très petits et fréquents (les frais fixes dominent) ; envoyeur débutant pressé (la configuration prend 1 à 5 jours, une erreur d'adresse est irréversible) ; bénéficiaire sans smartphone ni portefeuille fiable (la sécurité de la phrase est la condition du circuit) ; besoin d'un recours formel (un opérateur de transfert régulé offre des garanties qu'un circuit on-chain n'offre pas).
| Situation | Canal conseillé | Raison |
|---|---|---|
| Envoi mensuel de 50 000 FCFA éq. | Mobile money | Frais fixes moins lourds, geste connu |
| Premier envoi de 500 000 FCFA éq. | Bitcoin, avec envoi test | Coût réel plus bas, après configuration |
| Envoi urgent (< 24 h) sans compte | Opérateur de transfert régulé | Le circuit bitcoin demande 1 – 5 jours de préparation |
| Bénéficiaire sans portefeuille fiable | Mobile money d'abord | La phrase de récupération est une condition, pas un détail |
| Besoin de recours formel | Opérateur de transfert régulé | Aucun recours sur une transaction on-chain erronée |
Nous disons volontiers quand le circuit bitcoin n'est pas le bon : c'est plus utile qu'une opération mal préparée.
Il a besoin d'un compte sur une plateforme d'échange légale dans son pays (KYC local, 1 – 5 jours) et d'un peu de méthode : envoi test, vérification d'adresse, conservation du txid. Le guide de achat pas à pas s'applique aussi à lui.
Un portefeuille fiable, oui : c'est lui qui reçoit les fonds. Le smartphone est le support le plus courant, un portefeuille matériel est l'option pour l'épargne. Sans portefeuille fiable, passez par un canal classique.
Oui : le réseau Bitcoin est mondial. Ce sont les règles locales de la plateforme de l'envoyeur qui déterminent ce qu'il peut faire, et ses frais (0,5 – 2 % à la conversion).
La valeur en FCFA au moment du retrait peut être inférieure à celle estimée à l'envoi — c'est la volatilité. Convenir d'un montant cible en FCFA et convertir au dernier moment limite ce risque.
Nos frais au retrait (1,5 – 3,5 % indicatifs) ne dépendent pas du pays. Ce sont les frais de la plateforme de l'envoyeur qui varient : 0,5 – 2 % à la conversion, plus les frais de retrait ou d'envoi.
Pays de l'envoyeur, montant approximatif, créneau : réponse sous 48 h ouvrées.